La Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) es el resultado final de la Ley de Segunda Oportunidad: la resolución judicial que declara canceladas las deudas que no puedes pagar. Dicho de forma sencilla, es el momento en que el juez “borra” tus deudas y puedes empezar de cero.
Qué significa “pasivo insatisfecho”
El pasivo son tus deudas. Insatisfecho quiere decir que no han podido ser pagadas. La EPI es, por tanto, la exoneración (cancelación) de las deudas que quedan pendientes tras el procedimiento de Segunda Oportunidad.
De dónde viene: del BEPI a la EPI
Hasta la reforma de 2022, este beneficio se llamaba BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho) y exigía, con carácter general, un acuerdo extrajudicial de pagos previo. La Ley 16/2022 —que traspone la directiva europea sobre insolvencia— lo sustituyó por la EPI, con un procedimiento más ágil y sin la obligación de intentar antes ese acuerdo extrajudicial (lo detallamos en la página para cancelar deudas en Toledo).
Los dos caminos para obtener la EPI
Tras la reforma, existen dos modalidades:
- Exoneración con liquidación del patrimonio. Se liquidan los bienes que tengas (si los hay) y se exonera el resto de la deuda. Es la vía habitual cuando no interesa conservar bienes.
- Exoneración con plan de pagos. Permite conservar determinados bienes (por ejemplo, la vivienda habitual) a cambio de cumplir un plan de pagos de, normalmente, entre 3 y 5 años. Si tus ingresos cambian por temporadas, lo explicamos en la página para cancelar deudas en Huesca.
La elección entre una y otra depende de tu situación patrimonial y de tus objetivos. Es una de las decisiones clave que analizamos en el estudio del caso.
Qué deudas cancela la EPI
| Se exoneran | Con límites o excluidas |
|---|---|
| Préstamos personales y al consumo | Deuda pública (Hacienda/SS): hasta 7.500 € realmente exonerados por organismo (art. 489.1.5º TRLC) |
| Tarjetas de crédito y revolving | Pensiones de alimentos |
| Microcréditos y descubiertos | Responsabilidad civil por delito |
| Deudas con proveedores (autónomos) | Créditos con garantía real, según su valor |
| Avales y deudas como fiador | Multas y sanciones graves |
Qué pasa después de la EPI
Una vez dictada la exoneración:
- Las deudas canceladas dejan de ser exigibles: los acreedores ya no pueden reclamártelas.
- Puedes solicitar la baja en ficheros de morosos (ASNEF, RAI…) por esas deudas.
- Recuperas tu capacidad económica para empezar de nuevo.
- Si más adelante vuelves a endeudarte, una segunda exoneración solo es posible pasados los plazos del art. 488 TRLC y ya sin deuda pública (art. 489.3 TRLC). Lo explicamos en la página de abogados de Segunda Oportunidad en Logroño.
Base legal
Artículos 487 (presupuesto subjetivo: buena fe), 489 (extensión de la exoneración) y 495 (plan de pagos) del Texto Refundido de la Ley Concursal, en la redacción dada por la Ley 16/2022, de 5 de septiembre — texto consolidado en el BOE.
En resumen
La EPI es el objetivo de todo el procedimiento de Segunda Oportunidad. Si tu caso es viable, en LibreDeuda Abogados gestionamos todo el proceso hasta lograrla. ¿Quieres saber si puedes obtenerla? Consulta nuestra guía completa de la Ley de Segunda Oportunidad o escríbenos para un estudio de viabilidad gratuito.