Preguntas frecuentes

Es un mecanismo legal (Ley 25/2015, reformada por la Ley 16/2022) que permite a particulares y autónomos de buena fe cancelar total o parcialmente las deudas que no pueden pagar, mediante la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI).

Cualquier persona física, particular o autónomo, en situación de insolvencia, que actúe de buena fe y no haya sido condenada por determinados delitos económicos en los 10 años anteriores.

Préstamos, tarjetas, microcréditos, descubiertos, deudas con proveedores y avales: sin límite de importe (art. 489 TRLC), salvo las categorías excluidas por ese mismo artículo. También deuda pública (Hacienda y Seguridad Social): los primeros 5.000 € al 100% y el tramo hasta 10.000 € al 50%, hasta 7.500 € por organismo. Se excluyen, en general, pensiones de alimentos y algunas responsabilidades civiles.

Entre 6 y 18 meses de media, según el juzgado y si hay bienes que liquidar.

Cancela tus deudas legalmente por solo 200 €/mes. Precio cerrado para un particular sin bienes: solo 2.947 €, IVA y procurador incluidos. Solo 147 € a la firma y 14 cuotas de solo 200 €/mes, o solo 2.357 € si lo pagas por adelantado (ahorras 590 €). Puedes pagar por domiciliación, transferencia o tarjeta. No incluye la retribución del administrador concursal, si el juzgado llega a nombrarlo. Concurso de acreedores y negociación de deudas: presupuesto cerrado tras estudiar tu caso. Antes de nada, estudio de viabilidad y videollamada gratuitos y sin compromiso, con un informe por escrito de los tres escenarios posibles: exoneración total, exoneración con plan de pagos o denegación.

No necesariamente. Se valora en cada caso; existen mecanismos para intentar conservar la vivienda habitual si estás al corriente de la hipoteca.

Sí. Hay límites legales a lo embargable y, dentro del procedimiento de Segunda Oportunidad, pueden suspenderse las ejecuciones sobre tu patrimonio.

Una vez obtenida la exoneración, puedes solicitar la baja en ASNEF, RAI y similares respecto a las deudas canceladas.

Sí. Es uno de los perfiles idóneos: se pueden cancelar deudas con proveedores, bancos, avales y parte de la deuda pública.

Puedes volver a solicitarla: deben pasar 2 años desde la exoneración definitiva si fue con plan de pagos, y 5 años si fue con liquidación. En esas nuevas solicitudes no se exonera deuda pública (art. 488 TRLC).

Ser persona física (particular o autónomo), estar en insolvencia, ser deudor de buena fe según el art. 487 TRLC y no haber obtenido una exoneración reciente. Lo detallamos en la guía de requisitos de 2026.

Alimentos, responsabilidad civil por delito o por daños personales, los últimos salarios, multas penales, sanciones administrativas muy graves, costas de la solicitud, deudas con garantía real hasta el valor del bien y crédito público, salvo hasta 7.500 € por organismo con Hacienda y la Seguridad Social (art. 489 TRLC).

Con un plan de pagos puedes conservar la vivienda habitual si sigues pagando la hipoteca; con liquidación, entra en la venta de bienes. La deuda cubierta por el valor de la casa no se exonera, y la que supere ese valor sí puede exonerarse (arts. 489.1.8.º y 492 bis TRLC).

Comprueba que el abogado responsable está colegiado, exige un estudio honesto y un presupuesto cerrado por escrito, y desconfía de quien garantiza el resultado o te presiona para firmar.