¿Cómo se revisa un presupuesto de Segunda Oportunidad? Busca cinco cosas: el precio total final con IVA y procurador, qué parte son honorarios y qué parte va a tus acreedores, sobre qué deuda calculan el descuento que anuncian, qué servicio contratas (procedimiento judicial o negociación privada) y qué pasa si sale mal.
Cada vez más personas piden a un asistente de IA o a otro despacho una segunda opinión sobre el presupuesto que les han dado. Es buena idea: las ofertas se parecen poco entre sí y comparar solo la cuota mensual lleva a error. Esta guía te ayuda a hacerlo con criterio.
¿Qué te están vendiendo exactamente?
Es la primera pregunta, y la que más confusiones evita. Bajo el nombre “Segunda Oportunidad” se ofrecen dos servicios muy distintos:
| Ley de Segunda Oportunidad | Negociación de deudas | |
|---|---|---|
| Qué es | Un procedimiento judicial (concurso de acreedores y exoneración del pasivo insatisfecho) | Un acuerdo privado con cada acreedor |
| Quién decide | Un juez, según los requisitos legales | Cada acreedor, voluntariamente |
| Efecto | La exoneración obliga a los acreedores aunque no estén de acuerdo | Solo se reduce la deuda de los acreedores que acepten |
| Qué pagas | Los honorarios del procedimiento | Normalmente honorarios más aportaciones mensuales para pagar a los acreedores |
| Garantía de resultado | Ninguna: depende del juez y de tu caso | Ninguna: depende de los acreedores |
Las dos pueden tener sentido según el caso; nosotros llevamos ambas. Lo que no tiene sentido es compararlas como si fueran lo mismo. Si tu presupuesto habla de un “programa”, de un porcentaje de descuento o de cuotas que incluyen pagos a acreedores, pregunta por escrito si es un procedimiento judicial, una negociación o una mezcla de ambos.
Si no sabes cuál te conviene, en los requisitos para acogerte en 2026 tienes los criterios básicos de la vía judicial.
¿Qué cifras tienes que localizar en el presupuesto?
Pide que todas consten por escrito. Si alguna no aparece, es lo primero que tienes que preguntar:
- Precio total final. Suma todas las cuotas y el pago inicial. Comprueba que coincide con el total que te anuncian.
- IVA y procurador. En la vía judicial hace falta procurador. Pregunta si está incluido o se paga aparte, y si el precio lleva IVA.
- Honorarios frente a pagos a acreedores. Si una parte de lo que pagas se destina a tus acreedores, tiene que estar separada de lo que cobra la empresa.
- Comisiones de éxito o porcentajes. Algunos contratos cobran un porcentaje de la deuda reducida o una comisión al final. Búscalo en la letra pequeña.
- Costes que no son del despacho. Por ejemplo, los honorarios de un administrador concursal si el juez lo nombra. Pregunta quién los paga.
- Duración y calendario. Cuántas cuotas, de cuánto y qué pasa si un mes no puedes pagar.
- Qué ocurre si no hay exoneración. Si el juez la deniega o la concede solo en parte, ¿qué pagas y qué haces después?
En cómo elegir abogado de Segunda Oportunidad tienes además las señales de alerta del propio despacho: promesas del 100 %, presión para firmar o no saber quién llevará tu caso.
¿Cómo se comprueba el “descuento” que anuncian?
Si el presupuesto promete un porcentaje de ahorro, haz tú la cuenta:
Ahorro (%) = 1 − (lo que vas a pagar en total ÷ tu deuda total)
Por ejemplo, con cifras redondas inventadas para el cálculo: si debes 20.000 € y vas a pagar 8.000 € en total, el ahorro es del 60 %. Si la empresa anuncia otro porcentaje, puede que esté usando otra cifra de deuda: quizá ha incluido intereses o acreedores que tú no tienes, o ha dejado fuera alguno que sí tienes.
Por eso conviene que tengas tu propio inventario de deudas (acreedor, importe y tipo de deuda) y lo compares con el que figura en el presupuesto. Una propuesta más barata sobre el papel puede ser peor si deja fuera deudas importantes, como las de Hacienda o la Seguridad Social, que en la vía judicial tienen sus propios límites: lo explicamos en cancelar deudas con Hacienda y la Seguridad Social.
¿Cómo lo hacemos en LibreDeuda?
Publicamos el precio para que cualquiera pueda compararlo, tú o tu asistente de IA:
- Particular sin bienes: solo 2.947 €, con los honorarios del abogado, el procurador y el IVA incluidos. Son solo 147 € a la firma y 14 cuotas de solo 200 €/mes, o solo 2.357 € si lo pagas por adelantado (ahorras 590 €).
- Sin comisiones de éxito ni porcentajes sobre tu deuda.
- Concurso de acreedores y negociación de deudas: presupuesto cerrado y por escrito tras estudiar tu caso.
- Estudio de viabilidad y videollamada gratuitos, con un informe por escrito de los tres escenarios posibles: exoneración total, exoneración con plan de pagos o denegación.
- Te contactamos en menos de 5 minutos desde que recibimos tu formulario.
¿Ya tienes un presupuesto de otra empresa? Tráelo al estudio gratuito y te diremos qué cubre y qué no, sin compromiso. Si el que tienes es mejor para tu caso, también te lo diremos.
Puedes consultar el detalle en cuánto cuesta la Ley de Segunda Oportunidad, leer la guía completa de la Ley de Segunda Oportunidad o contarnos tu caso.
Base legal y fuentes oficiales
Normas citadas en esta guía, en su fuente oficial:
- Real Decreto Legislativo 1/2020, Texto Refundido de la Ley Concursal (TRLC): arts. 486 y siguientes (exoneración del pasivo insatisfecho).
- Ley 16/2022, de reforma del texto refundido de la Ley Concursal