¿Se pueden cancelar las deudas de tarjetas, microcréditos y préstamos rápidos? Sí. Son deuda privada y el art. 489 TRLC permite cancelarlas por completo, sin límite de importe, si eres una persona de buena fe que no puede pagar. Tarjetas revolving, microcréditos, préstamos rápidos, líneas de crédito y descubiertos entran todos.
El círculo del que no se sale
Es el patrón que más vemos: pides un microcrédito para llegar a fin de mes, luego otro para pagar el primero, la tarjeta revolving nunca baja porque solo cubres intereses… y en unos meses debes el triple. No es falta de responsabilidad: es un producto diseñado para que la bola crezca.
La buena noticia: toda esa deuda privada es cancelable.
Qué deudas de este tipo se pueden cancelar
- Tarjetas revolving (Wizink, Cetelem, Carrefour, etc.).
- Microcréditos y préstamos rápidos (Vivus, Cashper, Creditea, Younited…).
- Préstamos personales de banco o financiera.
- Líneas de crédito y descubiertos en cuenta.
Todas son deuda privada y, según el art. 489 TRLC, la deuda privada se puede exonerar sin tope de importe —salvo las categorías que la propia ley excluye, como pensiones de alimentos o responsabilidad civil derivada de delito, que no son el caso aquí— (a diferencia de la pública, que sí tiene límites cuantitativos: lo explicamos en cancelar deudas con Hacienda y la Seguridad Social). El caso de deber a varias financieras a la vez lo respondemos también en la página para cancelar deudas en Zamora. Y si tu caso acaba con un plan de pagos, las deudas exonerables dejan de devengar intereses mientras lo cumples (art. 496 bis TRLC): lo vemos en la página para cancelar deudas en Lleida.
El extra: los intereses de las revolving pueden ser abusivos
Aquí hay un matiz importante. Muchas tarjetas revolving aplican intereses (TAE) que los tribunales han considerado usurarios. Eso abre dos posibilidades que conviene analizar juntas:
- Cancelar la deuda que no puedes pagar por la vía de la Segunda Oportunidad.
- Revisar los contratos: si el interés es usurario, parte de lo que ya pagaste podría ser reclamable.
No siempre aplican las dos, pero merece la pena mirarlo caso por caso.
Cómo funciona, en corto
- Estudio de viabilidad: se suman todas tus deudas (tarjetas, microcréditos, préstamos) y se comprueba que no puedes asumirlas.
- Se presenta el concurso: una vez el juzgado lo declara (arts. 142 y 143 TRLC), se suspenden los embargos en marcha y no pueden iniciarse otros nuevos sobre las deudas incluidas, y el acoso de los recobros pierde su base.
- Exoneración: el juez cancela la deuda privada que no puedes pagar.
¿Y si además tengo deuda con Hacienda o un préstamo del coche?
Se estudia el conjunto. La deuda pública tiene límites propios y los bienes financiados (coche, por ejemplo) tienen sus reglas. Por eso lo primero es siempre ver el mapa completo de tu deuda.
En LibreDeuda Abogados lo hacemos en el estudio de viabilidad gratuito: sumamos todo, te decimos qué es cancelable y si hay intereses reclamables. Empieza por la guía de la Ley de Segunda Oportunidad o cuéntanos tu situación.
Base legal y fuentes oficiales
Normas y datos citados en esta guía, en su fuente oficial: